Финансы – «стабильно привлекательная» сфера и «питательная среда» для всякого рода обмана. Людям свойственно выбрать легкий путь и сложно устоять перед соблазном быстро обогатиться или выгодно купить дорогой товар. На человеческих слабостях строятся все виды мошенничества. Мошенники детально прорабатывают сценарии с учетом психологии потенциальных жертв, чтобы обмануть бдительность даже наиболее осторожных и внимательных.
Бродячие цирки, которые не задерживались долго на одном месте, промышляли гаданием – самым простым способом «развести» на деньги. Жертвы сами «золотили» ручку под завораживающий монотонный рассказ гадалки, или друзья гадалки облегчали карманы клиентов во время «предсказаний».
Игра в наперстки до сих пор сохранилась в «репертуаре» мошенников. Фокус, а по сути – вымогательство, заключается в том, что жертве предлагают найти предмет, чаще всего – шарик, под одним из трех стаканчиков. В последние секунды ловкие руки «фокусника» всегда успевают переместить шарик.
С развитием технологий схемы начинают усложняться, сферы возможного жульничества – расширяться. Распространенные сегодня способы финансового мошенничества включают:
Одна из первых финансовых пирамид появилась в США в начале XX века. «Предприниматели» изучили способы краткосрочного обогащения и стали завлекать граждан вкладывать накопления в акции структур, которые сегодня называют «МММ» – по названию известной финансовой пирамиды Сергея Мавроди.
В начале XXI века уровень финансовой грамотности вырос, изменилась психология поведения рядовых граждан в сфере финансов и экономики. Новые «предприниматели» стали придумывать новые схемы быстрого обогащения, например, краткосрочные депозиты под высокий процент или инвестиционные проекты, заведомо обреченные на провал. Для первых участников подобные схемы становятся успешными и приносят прибыль, если отказаться от последующих вложений. Инструментами новых мошеннических схем служат вклады, купоны, проценты, которые начисляются за привлечение новых участников в цепочку. В результате постоянных перечислений за короткий срок счастливчики и вправду могут забраться наверх пирамиды и получить долгожданный автомобиль или первый миллион.
Распознать схему-«пирамиду» можно по нескольким признакам:
Интернет – не только Всемирная сеть как источник информации, но и сеть, которую расставляют мошенники в надежде поймать доверчивых пользователей.
Скажем, пользователю нужно открыть электронный кошелек, чтобы оплатить покупку. Одновременно с системой платежей пользовательские данные могут попасть в автоматическую спам-рассылку. После на почту начинают приходить «письма счастья» с информацией о наследстве, о переводе астрономической суммы, с предложением удвоить или утроить доход, сделать покупку и получить дорогой подарок – весь спектр «выгодных» финансовых предложений, которые позволят быстро заработать, охватить сложно.
Или, например, пользователь воспользовался «бонусом» по ссылке и бесплатно покрутил «барабан» в интернет-казино. После электронная почта, скорее всего, перестанет справляться с валом входящих писем об акциях, выгодных условиях и исторических джек-потах, которые станут доступны после перевода хотя бы 10 долларов на указанный счет, открытый в казино на имя владельца почтового ящика.
Еще пример – поиск работы через браузер делает пользователя «мишенью» для предложений о высокооплачиваемой работе на дому. Ему пообещают оплачивать 2–3 рабочих часа в любое удобное время по ставке среднестатистического бухгалтера. Чаще всего предлагают набирать тексты, собирать ручки, склеивать конверты. Но предварительно просят перечислить небольшую сумму как гарантию выполнения работы и сохранности присланного материала.
Иногда мошенники делают тактически правильный ход – не просят авансовых перечислений, а предлагают выполнить тестовое задание. Например, на бирже потенциальный заказчик предлагает копирайтеру написать несложный текст, чтобы оценить качество работы. После получения выполненного задания «заказчик» продает готовый материал, получает гонорар и немедленно обрывает связь с копирайтером.
В интернете предостаточно и неблагонадежных продавцов товаров. Распознать обман в сфере онлайн-торговли довольно просто:
Если удается привлечь к ответственности владельцев поддельных магазинов, нарушение квалифицируется чаще всего как мошенничество в особо крупных размерах.
Злоупотреблять чужим доверием в интернете могут не только профессиональные мошенники, но и обычные граждане, которые оформляют кредитные карты, но не собираются возвращать заемные средства. Или оформляют кредитные обязательства в особо крупных размерах по подставным документам. Такая схема включает еще один вид мошенничества – кражу персональных данных.
Порой аферистами в сфере кредитования выступают кредитные союзы. Они мелким шрифтом прописывают форс-мажорные обстоятельства, когда вправе претендовать на взыскание залогового имущества. Еще один трюк – постепенное повышение процентной ставки за пользование кредитом на крайне невыгодных для заемщика условиях. Расторжение договора кредитной организации в данном случае будет выгодным, так как в том же договоре указаны штрафные санкции.
Лучший способ избежать мошенничества – не соблазняться низкими процентными ставками и внимательно изучать договор, где могут скрываться дополнительные платежи: комиссия за открытие счета и получение кредита, страхование рисков невозврата кредита, обязательное страхование потери нетрудоспособности и так далее.
Еще одна распространенная разновидность мошеннических действий – аферы в сфере недвижимости. Порой «агенты» по недвижимости заключают с договор на сдачу в аренду жилья и просят на время предоставить оригиналы документов на квартиру или помещение. Тогда за закон такого условия не требуется – это прямой признак того, что документами собираются воспользоваться для незаконной продажи жилья.
Чтобы не стать жертвой мошенников при аренде квартиры или офисного помещения, разумнее не экономить и оплатить услуги агентства недвижимости. Сделка по объявлению, совершенная по цене ниже рыночной повышает вероятность отдать средства жуликам, не получив ничего взамен. Аферисты снимают квартиру и сдают в аренду несколько раз, для чего изготавливают дубликаты ключей и фальшивые копии документов на право собственности.
Крупные финансовые махинации в сфере недвижимости чаще всего связаны с продажей жилья на стадии строительства. В последние годы к ответственности были привлечены фирмы-застройщики, которым клиенты доверяли, поскольку распознать мошенничество было сложно – первые дома действительно возводились и заселялись.
Схемы мошенничеств в разных сферах объединяет одно обстоятельство: в руки мошенников попадают личные данные. При передаче чувствительных данных: номера банковского счета, кодового слова, CVV2-кода на карте – нужно быть предельно внимательным. Такие данные, как логины, пароли, пин-код банковской карты – сообщать нельзя никому. Тщательно проверить получателя нужно в том случае, если он просит прислать копии определенных документов: паспорта, налоговых и страховых номеров.
* * *
Все виды мошенничеств схожи. Мошенники вначале похищают персональные данные или документы жертв. Затем обманным путем заставляют жертву выполнить нужные действия. В финансовой сфере составом преступления считаются не только прямой обман, введение в заблуждение или злоупотребление доверием. Обман может быть активным и заключаться в намеренном введении собственника имущества в заблуждение при сообщении неточных сведений или пассивным – несообщение информации об определенных обстоятельствах.
Еще на стадии «переговоров» мошенничество можно распознать по тому, что мошенники постоянно искажают и путанно излагают информацию в зависимости от ожидаемого ответа. Еще один признак – настойчивые просьбы и уговоры предоставить больше, чем есть у жертвы, средств, документов, данных.
Быть обманутым – не значит быть глупым. Оперативное обращение в полицию повышает вероятность сбора доказательной базы и наказания мошенников. Действия, которые наносят ущерб гражданам и организациям, государство признает незаконными. За мошенничество законодательство предусматривает уголовную ответственность. Меры наказания зависят от вида мошенничества и размера ущерба. Это может быть штраф, обязательные или исправительные работы, лишение свободы, конфискация имущества, запрет занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью. Максимальный срок лишения свободы за мошенничество – 10 лет.
Подпишитесь на нашу рассылку и получите
свод правил информационной безопасности
для сотрудников в шуточных
